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商业银行核心业务系统与外围渠道集成架构

重点: ESB 中心 + 渠道接入 + 核心系统群 + 实时风控拦截. 关键要素: iOS/Android, HTTPS/TLS 1.3, JWT/OAuth2（可选）.

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Diagram caption: 商业银行核心业务系统与外围渠道集成架构（ESB 中心 + 渠道接入 + 核心系统群 + 实时风控拦截） has 4 layers: 外围渠道接入层（Channel Access）, 企业服务总线层（ESB：协议转换与路由）, 核心系统群（Core Banking Systems）, 风控与反欺诈侧链（Real-time Risk Interception）.

Prompt

商业银行核心业务系统与外围渠道集成架构图。中心位置为企业服务总线（ESB），负责协议转换与报文路由；向上连接外围渠道接入层（手机银行 App、网银、柜面终端、ATM 自助机具）；向下对接后端核心系统群（存款核心、贷款核心、总账系统、客户信息 CIF）；侧边连接统一风控系统与大数据反欺诈平台，展示交易链路中的实时风控拦截。
Highlights
  • Layer details · 外围渠道接入层（Channel Access）: Modules include 手机银行 App, 网银（个人/企业）, 柜面终端（Teller）, ATM 自助机具.
  • Module responsibilities · 外围渠道接入层（Channel Access） / 手机银行 App: 承载零售客户线上交易入口; 发起交易与查询请求并展示结果; 与统一认证与风控策略联动
  • Module responsibilities · 外围渠道接入层（Channel Access） / 网银（个人/企业）: 承载企业客户线上交易与资金管理; 提供批处理与授权流程; 对接核心系统完成账务处理

Overview

商业银行核心业务系统与外围渠道集成架构（ESB 中心 + 渠道接入 + 核心系统群 + 实时风控拦截） has 4 layers: 外围渠道接入层（Channel Access）, 企业服务总线层（ESB：协议转换与路由）, 核心系统群（Core Banking Systems）, 风控与反欺诈侧链（Real-time Risk Interception）.

Layer details

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  • 外围渠道接入层（Channel Access）: Modules include 手机银行 App, 网银（个人/企业）, 柜面终端（Teller）, ATM 自助机具.
  • 企业服务总线层（ESB：协议转换与路由）: Modules include ESB（Enterprise Service Bus）, 统一报文与接口规范, 交易监控与审计（可选）.
  • 核心系统群（Core Banking Systems）: Modules include 存款核心（Deposit Core）, 贷款核心（Loan Core）, 总账系统（GL）, 客户信息系统（CIF）.
  • 风控与反欺诈侧链（Real-time Risk Interception）: Modules include 统一风控系统（实时拦截）, 大数据反欺诈平台（Near Real-time / Batch）, 风险链路嵌入点（ESB 内联调用）.

Module responsibilities

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  • 外围渠道接入层（Channel Access） / 手机银行 App: 承载零售客户线上交易入口; 发起交易与查询请求并展示结果; 与统一认证与风控策略联动
  • 外围渠道接入层（Channel Access） / 网银（个人/企业）: 承载企业客户线上交易与资金管理; 提供批处理与授权流程; 对接核心系统完成账务处理
  • 外围渠道接入层（Channel Access） / 柜面终端（Teller）: 承载线下柜面作业与高复杂度业务; 提供人工审核与复核机制; 联动核心系统完成记账
  • 外围渠道接入层（Channel Access） / ATM 自助机具: 提供 7x24 自助金融服务; 接入交易网络并执行实时交易; 输出交易流水与对账数据
  • 企业服务总线层（ESB：协议转换与路由） / ESB（Enterprise Service Bus）: 统一承接渠道请求并转换为核心系统可识别报文; 实现交易路由、聚合与编排; 解耦渠道与后端核心系统，降低集成复杂度
  • 企业服务总线层（ESB：协议转换与路由） / 统一报文与接口规范: 确保跨系统交易语义一致; 提升接口可复用与可治理; 保障报文安全与可审计
  • 企业服务总线层（ESB：协议转换与路由） / 交易监控与审计（可选）: 提供交易可观测与快速定位; 满足监管审计与留痕要求; 支撑容量规划与SLA
  • 核心系统群（Core Banking Systems） / 存款核心（Deposit Core）: 维护存款账户与余额主数据; 处理存取款与转账入账; 提供账户状态与流水查询
  • 核心系统群（Core Banking Systems） / 贷款核心（Loan Core）: 维护贷款合同与台账; 执行放款与还款记账; 输出贷款状态与计息结果
  • 核心系统群（Core Banking Systems） / 总账系统（GL）: 承接各业务系统会计分录; 完成账务核算与总账汇总; 满足财务核算与监管报送
  • 核心系统群（Core Banking Systems） / 客户信息系统（CIF）: 提供客户主数据与统一身份标识; 支撑开户、交易与合规校验; 向风控与渠道提供客户画像基础
  • 风控与反欺诈侧链（Real-time Risk Interception） / 统一风控系统（实时拦截）: 在交易链路中进行实时风控决策; 对高风险交易实施拦截/降级/人工复核; 向 ESB 返回风险决策与原因码
  • 风控与反欺诈侧链（Real-time Risk Interception） / 大数据反欺诈平台（Near Real-time / Batch）: 提供更复杂的欺诈识别能力; 输出风险标签与模型分数; 将洞察回灌到实时风控策略
  • 风控与反欺诈侧链（Real-time Risk Interception） / 风险链路嵌入点（ESB 内联调用）: 在 ESB 路由前/核心入账前触发风控; 实现高风险交易快速阻断; 支撑审计与可解释性

Key flows

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  • Flow across layers: 外围渠道接入层（Channel Access） -> 企业服务总线层（ESB：协议转换与路由） -> 核心系统群（Core Banking Systems）.